Lånelöfte – så får du det och hur mycket du kan låna

Ett lånelöfte är bankens preliminära besked om ungefär hur mycket den kan låna dig till ett husköp. Det är gratis, det binder dig inte, och mäklaren vill oftast se det innan du får lägga bud.

Här går vi igenom vad lånelöftet egentligen betyder, hur banken räknar, vad du behöver ha med dig, hur länge det gäller – och varför det inte är samma sak som ett färdigt bolån när huset väl är valt.

Snabbsvaret

• Ett lånelöfte är ett preliminärt, gratis och icke bindande besked om ungefär hur mycket banken kan låna dig.
• Du behöver det innan budgivningen. Många mäklare kräver det för att du ska få vara med och buda.
• Lagen sätter ett tak: vid köp får bolånet vara högst 90 procent av husets värde (minst 10 procent kontantinsats) sedan 1 april 2026. Vill du låna mer på ett hus du redan äger är taket 80 procent.
• Banken tittar också på din ekonomi. Inkomst, andra lån, utgifter och hur mycket som blir kvar att leva på varje månad. Beloppet i lånelöftet kan därför bli lägre än lagens tak.
• Lånelöftet är inte ett garanterat bolån. När du hittat hus gör banken en ny bedömning och godkänner huset som säkerhet.
• Exempel: ett hus för 3 000 000 kr med 10 procent kontantinsats ger högst 2 700 000 kr i lån enligt lagen. Vad du får i lånelöfte beror på din ekonomi.

Ska du köpa hus snart? Gör vår kostnadsfria behovsguide först. På cirka 5 minuter får du en husprofil som hjälper dig att leta rätt, utan inloggning.

Vad är ett lånelöfte?

Ett lånelöfte är bankens tidiga besked om hur mycket den bedömer att du kan låna, utifrån den ekonomi du beskriver. Det är preliminärt: banken har ännu inte sett vilket hus du tänker köpa, och den har inte gjort den slutliga bedömningen.

Några viktiga punkter:

• Det är gratis hos de flesta banker.
• Det binder dig inte. Du kan söka hos flera banker och välja sen.
• Det bygger på dina uppgifter. Om inkomsten, lånen eller hushållet ändras gäller inte längre samma belopp.
• Det är inte ett bolån. Bolånet beviljas först när du har hittat huset och banken har godkänt både dig och huset.

Varför behöver du ett lånelöfte?

Mäklaren frågar nästan alltid efter lånelöfte innan du får lägga bud. Det handlar om att säljaren ska veta att budgivarna faktiskt kan betala.

För dig själv är det minst lika viktigt. Utan lånelöfte är det lätt att bli sugen på hus som ligger över vad banken senare godkänner. Med ett lånelöfte vet du ungefär var taket ligger, och du kan sätta ett eget tak i budgivningen innan känslorna tar över.

Läs mer: Köpa hus första gången – så går det till steg för steg

Hur mycket kan du låna?

Här finns två gränser: lagen och din ekonomi.

1. Lagens tak – högst 90 procent vid köp

Sedan 1 april 2026 står reglerna i lagen om begränsning av bostadskrediter. Den säger att:

Ingen bank får låna ut mer än så mot huset, hur bra din ekonomi än är. För ett hus för 3 000 000 kr betyder det högst 2 700 000 kr i bolån och minst 300 000 kr i kontantinsats.

Läs mer: Kontantinsats för hus 2026 – nu räcker 10 procent

2. Bankens bedömning – kvar att leva på

Lagens 90 procent är ett tak, inte ett löfte. Banken ska också bedöma om du klarar att betala ränta och amortering. Det görs oftast i en kalkyl där inkomsterna ställs mot utgifter. Det som blir kvar när ränta, amortering, boendekostnader och vardagskostnader är avräknade kallas ofta kvar att leva på.

Banken tittar bland annat på:

• din (och eventuellt partnerns) inkomst
• andra lån och krediter
• hur stort hushållet är
• ungefärliga boendekostnader
• hur mycket du har i kontantinsats

Bankerna använder ofta schabloner – färdiga belopp för mat, kläder, transporter och liknande – som utgår från Konsumentverkets beräkningar. Varje bank har sin egen kalkyl, så två banker kan ge dig olika lånelöften även om siffrorna du matar in är desamma.

Banken räknar också med en högre ränta än den du har i dag. Den kallas kalkylränta. Syftet är att se att du klarar dig om räntan stiger. Nivån skiljer mellan banker och ändras över tid. Vi anger därför ingen exakt procent här – fråga din bank vad den använder.

En kreditupplysning tas när du ansöker. Den hämtas ofta från Upplysningscentralen (många säger "UC"), som samlar uppgifter om dina lån, eventuella betalningsanmärkningar och liknande. Det syns hos bankerna en tid efteråt att en upplysning har tagits.

Vad du behöver ha med dig

När du ansöker om lånelöfte behöver du oftast fylla i eller kunna visa:

1. Inkomst – lön, eventuell föräldrapenning, pension eller andra regelbundna inkomster. Ibland frågar banken efter arbetsgivarintyg eller lönespecifikationer.
2. Andra lån – bil, studielån, blancolån, kreditkortsskulder.
3. Hushållet – hur många ni är, om ni köper tillsammans.
4. Bostad du säljer – om du äger något som ska säljas i samband med köpet.
5. Ungefärlig kontantinsats – hur mycket egna pengar du har till huset.

Var ärlig. Felaktiga uppgifter kan göra att lånelöftet omprövas senare, precis när du behöver det som mest.

Hur länge gäller lånelöftet?

Det varierar mellan banker. Vanligt är 3 eller 6 månader. Exempel från bankers offentliga sidor: hos SBAB anges 3 månader, hos bland andra Swedbank och Handelsbanken anges 6 månader. Kolla alltid hos just din bank hur länge ditt löfte gäller.

Några saker att tänka på:

• Löftet gäller bara så länge dina uppgifter stämmer. Ändras inkomst, lån eller hushåll kan banken behöva räkna om.
• Det går ofta att förnya. Många banker låter dig förlänga eller förnya när tiden går ut. Då tas ofta en ny kreditupplysning.
• Sök i tid, men inte för tidigt. Om du vet att husjakten tar lång tid kan det vara lugnare att vänta lite, eller att räkna med att förnya.

Lånelöfte är inte samma sak som bolån

Det här är den vanligaste missuppfattningen. Lånelöftet säger ungefär hur långt din ekonomi räcker. När du hittat ett hus gör banken en ny bedömning:

1. Din ekonomi kontrolleras igen (ibland med ny kreditupplysning).
2. Huset granskas som säkerhet – alltså om det är värt det banken ska låna ut.
3. Först då får du ett beslut om det faktiska bolånet.

Har huset synliga problem, eller ligger budet högre än vad banken värderar huset till, kan det slutliga lånet bli lägre än lånelöftet. Då behöver du antingen mer egna pengar, ett lägre bud – eller välja ett annat hus.

Läs mer: Lagfart och pantbrev – så mycket kostar det och Amorteringskravet 2026 – så mycket måste du betala av

Räkneexempel: hus för 3 miljoner

Vi använder samma exempelhus som i de andra guiderna. Siffrorna för ränta är antaganden för att visa hur det räknas – din egen ränta beror på bank och marknadsläge.

Det betyder inte att du automatiskt får 2 700 000 kr i lånelöfte. Har du lägre inkomst, andra lån eller högre utgifter kan banken sätta ett lägre tak. Har du stark ekonomi kan du nå lagens max – men aldrig över.

Så här kan månadskostnaden för lånet se ut om du får låna hela 2 700 000 kr och amorterar enligt kravet på 2 procent (eftersom belåningsgraden är 90 procent):

Till det kommer drift: el, värme, vatten, försäkring, fastighetsavgift och sparande till underhåll. Se Så mycket kostar huset varje månad.

Kom ihåg: ovanpå kontantinsatsen behöver du också pengar till lagfart och eventuella nya pantbrev. För samma hus kan det bli från cirka 46 000 kr till drygt 100 000 kr beroende på om pantbreven redan räcker. Läs mer i Lagfart och pantbrev.

Banken tittar också på husets skick

Många tror att lånelöftet är sista hindret – att det bara är att hitta huset och skriva på. Så är det inte. När huset är valt gör banken en ny bedömning, och då spelar husets skick roll som säkerhet.

Tak som behöver bytas, synlig fukt eller andra tydliga fel kan påverka värderingen och därmed hur mycket banken till slut lånar. Det behöver inte stoppa köpet, men det är därför det lönar dig att titta noga på tak, fasad och fukt redan på visningen – inte bara på hur högt lånelöftet är.

Vi som skriver här jobbar med hus på riktigt, och en av oss är takläggare. Från det hållet är det tydligt: ett högt lånelöfte hjälper dig inte om banken senare tycker att huset är värt mindre än budet på grund av synliga skador.

Läs mer: 12 saker att kontrollera på visningen

Vanliga frågor om lånelöfte

Ta nästa steg: skapa din husprofil

Nu vet du hur lånelöftet fungerar. Nästa steg är att ta reda på vilket hus som passar er. Vår behovsguide frågar om läge, hustyp, underhåll, husets ålder och ekonomi och ger er en personlig husprofil att ta med till visningarna. Den är gratis och kräver ingen inloggning.

Skapa min husprofil →

Ny på husköp? Börja med vår stora guide Köpa hus första gången – så går det till steg för steg. Räkna på kontantinsatsen och amorteringskravet innan du sätter taket för dig själv. När du har hittat huset är det dags för budgivningen och sedan köpekontraktet och tillträdet.

---

Källor

• Riksdagen: Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter (4–5 §, kontrollerad 12 oktober 2026)
• Finansinspektionen: FI upphäver föreskrifter och allmänna råd om bolån – lag tar över (19 mars 2026, kontrollerad 12 oktober 2026)
• Sveriges riksbank: Staff memo – Kreditprövningen vid bolån (juni 2024, bakgrund om kvar att leva på, kalkylränta och schabloner; kontrollerad 12 oktober 2026)
• SBAB: Lånelöfte (giltighetstid 3 månader, kontrollerad 12 oktober 2026)
• Swedbank: Lånelöfte (giltighetstid 6 månader, kontrollerad 12 oktober 2026)
• Handelsbanken: Bolån (giltighetstid 6 månader, kontrollerad 12 oktober 2026)

Siffrorna gäller 12 oktober 2026. Regler och bankers villkor kan ändras – kontrollera alltid aktuella uppgifter hos källorna ovan och din bank.