Så mycket kostar huset varje månad

Det är lätt att stirra sig blind på priset i annonsen. Men det som avgör om ni trivs i huset är vad det kostar varje månad: lånet, driften och sparandet till det som förr eller senare går sönder.

Här går vi igenom alla kostnader, en i taget, med ett räkneexempel för ett hus för 3 000 000 kr och en lista ni kan fylla i för just ert hus.

Snabbsvaret

• Månadskostnaden består av tre delar: lånet (ränta och amortering), driften (el, värme, vatten, sophämtning, försäkring, fastighetsavgift) och sparande till underhåll.
• Lånet är oftast den största delen. För ett hus för 3 000 000 kr med 2 700 000 kr i lån blir ränta och amortering cirka 9 225 kr i månaden efter ränteavdrag, om räntan är 3 procent (ett antagande).
• Fastighetsavgiften är högst 10 425 kr per år 2026, alltså cirka 869 kr i månaden. Nybyggda hus slipper den de första 15 åren.
• Driften skiljer sig mycket mellan hus. Be att få se vad huset har kostat det senaste året, och läs energideklarationen.
• Glöm inte underhållet. Tak, fönster, fasad och värmesystem har en livslängd. Spara varje månad, så kommer räkningen inte som en chock.

Vet ni inte riktigt vilket hus ni letar efter? Gör vår kostnadsfria behovsguide. På cirka 5 minuter får ni en husprofil, och frågorna om underhåll och husets ålder hjälper er att tänka på kostnaderna redan från början.

Lånet: ränta och amortering

Det här är den del som banken räknar på när ni söker lånelöfte.

Amortering betyder att ni betalar tillbaka en del av lånet varje år. Hur mycket styrs av lagen: lånar ni mer än 70 procent av husets värde ska ni amortera minst 2 procent per år, mellan 50 och 70 procent minst 1 procent. Lånar ni 90 procent, som många förstagångsköpare gör, blir det alltså 2 procent.

Ränta är vad banken tar betalt för lånet. Den ändras över tid och skiljer sig mellan banker. Ni får tillbaka en del via skatten, det så kallade ränteavdraget: 30 procent av räntan upp till 100 000 kr per person och år, och 21 procent på det som ligger över.

Kom ihåg att amorteringen inte är en kostnad på samma sätt som räntan. Pengarna går till att betala av ert eget lån, så ni äger mer av huset för varje månad. Men pengarna måste ändå finnas på kontot.

Läs mer: Amorteringskravet 2026 – så mycket måste du betala av och Kontantinsats för hus 2026 – nu räcker 10 procent

Vad händer om räntan stiger?

Räntan är den kostnad ni har minst kontroll över. Därför är det klokt att räkna på mer än dagens ränta innan ni sätter ert tak i budgivningen.

Tabellen visar samma lån på 2 700 000 kr med tre olika räntor. Räntorna är antaganden för att visa skillnaden, inga prognoser. Vi räknar som om ni är två som delar lika på lånet, så att ingen av er har mer än 100 000 kr i ränta per år och hela räntan ger 30 procent i avdrag. Fastighetsavgiften är med eftersom den alltid kommer.

Varje procentenhet högre ränta kostar i exemplet alltså 1 575 kr mer i månaden efter avdrag. Klarar ni den högre nivån utan att det blir för trångt har ni en buffert.

Fastighetsavgiften

Den som äger ett hus betalar kommunal fastighetsavgift varje år. För 2026 gäller enligt Skatteverket:

• Avgiften är 0,75 procent av taxeringsvärdet, men aldrig mer än 10 425 kr per år (cirka 869 kr i månaden).
• Nybyggda hus med värdeår 2012 eller senare betalar ingen fastighetsavgift de första 15 åren.
• Äger ni huset tillsammans betalar var och en sin andel.

Exempel: ett hus med taxeringsvärdet 1 800 000 kr ger 0,75 procent av 1 800 000 kr = 13 500 kr. Det är mer än taket, så avgiften blir 10 425 kr per år.

Bra att veta första året: det är den som äger huset den 1 januari som ska betala avgiften för hela året. Köper ni hus mitt i året är det alltså säljaren som står för året i deklarationen. Ofta delar säljare och köpare på avgiften i den slutliga uppgörelsen på tillträdesdagen, efter hur länge var och en har haft huset. Fråga mäklaren hur det görs i ert köp.

Driften: el, värme, vatten och resten

Driften är det som kostar för att huset ska fungera. Här skiljer det väldigt mycket mellan hus, beroende på storlek, ålder, uppvärmning, var i landet huset ligger och hur ni lever. Därför ger vi inga färdiga kronbelopp här. De vore mest gissningar. Gör så här i stället:

1. Be om husets verkliga kostnader. Fråga mäklaren eller säljaren vad huset har kostat det senaste året i el, värme, vatten och sophämtning. Be gärna att få se fakturor, inte bara en siffra i huvudet.

2. Läs energideklarationen. Den som säljer ett hus ska enligt Boverket ha en giltig energideklaration, och energiklassen (A till G) ska stå i annonsen. Hela deklarationen ska visas för er som är intresserade, till exempel på visningen. Där står bland annat hur mycket energi huset använder per år och vilket uppvärmningssystem det har.

3. Jämför med hur hus brukar vara. Energimyndighetens statistik för 2024 visar att småhus i genomsnitt använde 90,5 kWh per kvadratmeter och år för uppvärmning och varmvatten, utan hushållsel. Hus byggda 2021 eller senare låg på 39 kWh, och hus byggda 1940 eller tidigare på 110 kWh. Energi som en värmepump hämtar från luft eller mark räknas inte med.

För ett hus på 120 kvadratmeter blir det:

Ligger huset ni tittar på långt över det som är vanligt för dess ålder, fråga varför. Det kan bero på ett gammalt värmesystem, dålig isolering eller dragiga fönster, och det är sådant som syns på månadsräkningen år efter år.

4. Glöm inte de små posterna. De är var för sig inte så stora, men de blir många:

• Hushållsel, alltså lampor, kyl, frys, tvättmaskin och liknande, kommer ovanpå värmen. Vad elen kostar beror också på vilket elavtal ni har, så det kan vara värt att läsa om rörligt eller fast elpris innan ni tecknar.
• Vatten och avlopp och sophämtning bestäms av kommunen. Kolla kommunens taxa. Har huset eget avlopp eller egen brunn i stället för kommunalt vatten tillkommer tömning och skötsel.
• Villaförsäkring behöver ni från tillträdesdagen. Huset är ert ansvar från den dagen.
• Bredband, och eventuellt sotning om huset har eldstad.

Underhållet: kostnaden som glöms bort

Lån och drift kommer varje månad, så de märks. Underhåll kommer sällan, men ofta med stora belopp på en gång. Ett nytt tak, nya fönster, en ny värmepump eller ett nytt badrum. Därför glöms det ofta bort i kalkylen, och det är där många husägare får en obehaglig överraskning.

Vi som skriver här jobbar med hus på riktigt, och en av oss är takläggare. Från det hållet ser man tydligt att det är husets skick, inte bara priset, som avgör vad huset kommer att kosta de kommande åren. Ett billigare hus med ett slitet tak kan bli dyrare i månaden än ett dyrare hus där taket nyss är omlagt.

Vårt råd är att räkna baklänges, del för del:

1. Ta reda på hur gamla de stora delarna är: tak, fönster, fasad, värmesystem, badrum och avlopp. Fråga säljaren och be om kvitton på större arbeten.
2. Fråga hur länge de brukar hålla och hur mycket som är kvar. En besiktning eller en hantverkare kan ge en bra bild.
3. Dela kostnaden med antalet månader som är kvar. Det är beloppet ni behöver lägga undan varje månad för just den delen.

Så räknar ni: vad det kostar att byta delen, delat med antalet månader tills den behöver bytas, är det ni behöver spara varje månad. Har delen bara hälften så lång tid kvar blir månadsbeloppet dubbelt så stort. Samma del, dubbelt så mycket att spara.

Titta själv på taket vid visningen. Ni behöver inte klättra upp. Från marken, gärna med en kikare eller mobilkameran inzoomad, går det att se mycket:

• Mossa och påväxt på pannorna, särskilt på norrsidan.
• Spruckna, trasiga eller förskjutna pannor.
• Rost på plåttak, hängrännor och stuprör.
• Takfoten, alltså undersidan av takets kant: fläckar eller rötskadat trä kan tyda på att vatten tar sig in.
• Vinden, om ni får gå upp dit: fukt, mögellukt eller mörka fläckar på undertaket.

Ser ni sådant behöver det inte betyda att ni ska låta bli huset. Men det ska in i kalkylen, och det kan vara ett skäl att ta in en ordentlig besiktning innan ni skriver på.

Läs mer: 12 saker att kontrollera på visningen

Lista att fylla i för ert hus

Skriv ut eller kopiera listan och fyll i den för varje hus ni funderar på. Räkna om årsbelopp till månad genom att dela med 12.

Jämför sedan summan med vad ni betalar för ert boende i dag. Skillnaden är det ni behöver få plats med i budgeten.

Engångskostnaderna kommer också

Månadskostnaden är inte hela bilden. Innan ni flyttar in behöver ni också pengar till kontantinsatsen och till lagfart och eventuella nya pantbrev. För ett hus för 3 000 000 kr blir lagfarten 45 825 kr, och nya pantbrev kan kosta upp till 54 375 kr om huset inte har några alls. Till det kommer besiktning, flytt och en buffert.

Läs mer: Lagfart och pantbrev – så mycket kostar det och Flytta till hus – flyttchecklista vecka för vecka

Vanliga frågor om vad ett hus kostar varje månad

Ta nästa steg: skapa er husprofil

Nu vet ni vad som ska med i månadskalkylen. Nästa steg är att ta reda på vilket hus som passar er. Vår behovsguide frågar om läge, hustyp, underhåll, husets ålder och ekonomi och ger er en personlig husprofil att ta med till visningarna. Den är gratis och kräver ingen inloggning.

Skapa min husprofil →

Ny på husköp? Börja med vår stora guide Köpa hus första gången – så går det till steg för steg. Ta reda på hur mycket ni kan låna i Lånelöfte – så får du det och hur mycket du kan låna. När ni har hittat huset är det dags för budgivningen och sedan köpekontraktet och tillträdet.

---

Källor

• Skatteverket: Fastighetsavgift och fastighetsskatt (takbelopp 10 425 kr för 2026, 15 år utan avgift för nybyggda hus, ägaren den 1 januari betalar; kontrollerad 13 oktober 2026)
• Skatteverket: Avdrag för ränteutgifter (30 och 21 procent)
• Riksdagen: Lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter (bolånetak och amorteringskrav)
• Energimyndigheten: Ny energistatistik för småhus (energianvändning för uppvärmning och varmvatten 2024; kontrollerad 13 oktober 2026)
• Boverket: Dessa byggnader ska energideklareras (energideklaration vid försäljning, energiklass i annonsen; kontrollerad 13 oktober 2026)

Siffrorna gäller 13 oktober 2026. Regler, avgifter och priser kan ändras – kontrollera alltid aktuella uppgifter hos källorna ovan, er bank och er kommun.